探訪蘇州版數字人民幣五大看點

首嘗「雙離線」付款、首筆線上支付、首推「子錢包」

數字人民幣標識立牌，有碰一碰感應區和掃碼付款二維碼。

12月12日，蘇州中籤市民和試點商戶演示雙離線支付。

繼深圳10月派發數字人民幣紅包之後，「加量版」的蘇州試點活動也拉開大幕。

自12月11日晚8時起，10萬名中籤「雙12蘇州購物節」數字人民幣紅包的蘇州市民，都可通過「數字人民幣APP」在蘇州地區指定的近萬家線下商戶進行消費，也可通過京東商城進行線上消費。每個紅包200元，活動持續至27日24時。

此次測試最大的看點是京東線上支付及雙離線支付，另外新增了交行和郵儲，集齊了六家國有銀行為運營機構。不同於此前只有一個圖樣展示，本次六家銀行在數字人民幣APP（也稱「數字人民幣錢包」）中，分別對應一個「子錢包」，銀行與互聯網機構的合作關係呈現於前端。

看點1 雙離線支付

即使沒有網，也能完成交易

雙離線支付是本次試點的一大看點。12月12日中午，在蘇州市相城區天虹商場地下一層的「三隻松鼠」店鋪內，馬店長和中籤市民陸女士演示了雙離線支付過程。

二人首先分別將手機調整到飛行模式，馬店長在手機收款端打開「碰一碰」後，輸入收款金額，陸女士也在APP中打開「付款」頁面，二人手機由背面相碰後，隨即都接到收付款成功的提醒。

「即使手機信號不好的時候，也能完成交易。」馬店長稱。據官方定義，離線支付體驗即在無網或弱網條件下，用戶進行交易或轉款時不連接後臺系統，而是在錢包中驗證用戶身份、確認交易資訊並進行支付的方式。

接近權威人士此前亦曾在內部場合透露，數字人民幣可理解為物權體系，不涉及資訊流和資金流不同步的問題，因此可以支撐在飛機、地下室等特殊場景使用雙離線的付款功能。

根據規則，只有部分市民可以參與離線錢包體驗活動，參與者需在預約登記時報名，且需要使用華為和vivo指定型號手機終端，並安裝具備離線支付功能的APP。參與這項測試的商戶可使用支持離線支付功能的手機終端，或通過升級後的POS機具進行收款。

看點2 電商線上支付

中籤者的京東支付頁面有數字人民幣選項

京東線上消費是本次試點增設的一個新場景。

中籤者如果想要在京東APP上用數字人民幣進行線上支付，需要先到數字人民幣APP中主動推送，把資訊推到京東後臺匹配。據一位中籤者的演示，這一推送操作就是在數字人民幣APP內為京東APP點開權限。

記者12月11日晚間將自己手機上的京東APP支付頁面與該中籤者的相比對，中籤者的京東APP支付頁面已有數字人民幣選項，記者的則沒有。

「今早8點中籤者名單出爐後，我們接到推送資訊，就在後臺定向為中籤者開通了數字人民幣支付功能。」一位京東數科項目成員告訴記者。

京東數科數字人民幣項目經理陸雲瀚進一步表示，推送這一動作是「即推即送」的，用戶推送過來後，可以立刻在京東APP里使用數字人民幣付款。記者採訪瞭解到，這涉及瞬時匹配的能力，也是京東數科這次的核心工作之一。如果超出紅包金額，進行充值後再消費。

看點3 「子錢包」

子錢包推送可防止APP獲得個人敏感資訊

準確地說，前述「推送」動作是要通過數字人民幣APP中的「子錢包」完成，這也是首次對外亮相的一個子項。

記者在蘇州中籤市民王先生的數字人民幣APP頁面看到，此次參與活動的六家國有銀行，各對應一個子錢包。每個子錢包內的商戶有所不同。

目前京東數科已經打通六大國有行接入京東APP，京東商城是互聯網機構中唯一一家全接入的公司。建行除京東APP外，子錢包還能推送至「善融商務」（建設銀行旗下B2C購物平台）；中行除京東APP外，子錢包能推送至嗶哩嗶哩；工行的合作方最多，除京東APP外，子錢包還能推送至美團單車和滴滴出行。

除前述「即推即送」體現的方便快捷外，數字人民幣APP子錢包還有兩大優勢。陸雲瀚介紹，一是安全保障。在數字人民幣APP里可調整子錢包的付款金額，也可關閉子錢包，所以加強了用戶實時管理自己錢袋子的入口和方式。二是對個人隱私的保護。子錢包推送的方式對於像京東這樣的APP來說是無法獲得個人敏感資訊的，通過這兩種方式也可以保證用戶的隱私不會洩露。

看點4 參與方幕後故事

政府主推，銀行抽檢

數字人民幣測試中，各參與方的角色及牠們之間的關係譜愈加明晰。

京東數科支付業務部企業支付產品部總經理彭飛介紹稱，央行及數研所是京東數科第一個合作層面；數字人民幣的運營機構（本次是六大國有銀行），是第二個合作層面；線上線下、體系內外的商家是第三個合作層面。

京東數科在此次試點中的角色，一是技術支持，二是服務商戶（包括給商戶培訓、商戶硬體機具升級改造等），三是提供旗下實體店場景。新京報記者在走訪中看到，京東之家、京東五星電器等線下實體店多使用改造後的POS機受理數字人民幣支付。彭飛稱，對線下鋪設的很多自助收銀機、雙屏機等硬體設備也都進行了升級改造，改造難度並不是特別大。

「相城區在前期數字人民幣試點中承擔了較多工作，也作為這次活動的主推部門，參與了抽獎系統建設和數據流轉，發動商戶布設設備，組織銀行抽檢，開展真實環境驗證測試等一系列支撐工作。」蘇州市相城區地方金融監督管理局副局長郭燕浩介紹，此次蘇州全市近萬家參與試點的線下商戶中，相城區試點商戶有5184戶，約占了全市總量的50%。

被問及雙離線支付的應用，郭燕浩表示，該應用也經過很多輪測試，目前C2C和C2B這兩種形式都通過了測試。

看點5 未來暢想

試點將增上海、海南等六地

最近數月，數字人民幣試點在多地漸次推開。除了已公佈的深圳、蘇州、雄安、成都，加上未來冬奧會場景的首批「四地一場景」外，有消息稱，試點還將增加上海、海南等六地。

應用場景方面亦有不小的想象空間。據央行副行長范一飛介紹，截至今年8月底，全國共落地試點場景6700多個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。記者本次走訪獲悉，智慧停車、黨費繳納等場景已在蘇州相城區落地，蘇州地方與京東、美團等平台也在保持接觸。

數字人民幣試點的意義是什麼，對其他城市有哪些可複製經驗？郭燕浩稱，做好先行先試工作，希望以數字人民幣試點為契機，聚力招引數字人民幣上中下游產業鏈，包括數字人民幣研發、發行、運營、流通、應用等環節，推動相城數字經濟、數字金融產業的發展。相城區已獲評「省級數字金融產業集聚區」，下一步計畫爭創「國家級數字金融產業集聚區」。（記者 程維妙）